건물 고금리 대환 방법 리파이낸싱

✅ 건물 고금리 대환 방법

1) 고금리 시중 1금융권은행 담보대출로 대환

고금리 2금융·캐피탈에서 받은 대출을
시중은행 담보대출로 갈아타는 가장 기본 방식입니다.

👉 조건

건물 감정가(=담보가치)
임대수익(DSR 반영)
신용이  낮아도 담보 평가

👉 준비

등기부등본
건축물대장
최근 1년 재무서류
2) 기업·사업자용 담보 대환
사업자라면 기업 대출 항목

👉 장점

일반 주담대보다 대출한도 넉넉
금리 낮음(특히 법인사업자)
소득보다 임대수익 중심으로 평가

3) 정책자금+ 담보 혼합 대환
건물 자체를 담보로만 쓰지 않고
정책자금(저금리) + 담보대출을 혼합해 금리를 낮추는 방식입니다.

👉 구조 예시
보증기금 보증서
⇒ 종합 금리  아래까지 가능

👉 대상

제조업·도소매·학원·서비스업 대부분 가능

매출 증빙만 되면 승인 가능성

4) P2P·캐피탈 고금리 → 저축은행 우량담보대출

간혹 P2P·캐피탈로 86%대**로 대환이 가능합니다.

👉 요건

건물 감정가 대비 LTV 70% 이하

연체 이력 없어야 함

5) 담보대출 대환
시중은행보다 금리 약간 높지만 승인 폭이 넓음
→ 2금융/캐피탈 고금리의 대안으로 많이 이용.
👉 장점

신용등급 영향 덜 받음
대출 한도 넉넉

법인·개인사업자 모두 가능
6) 건물 감정 재평가
최근 건물 시세가 올랐다면 감정가를 다시 산정해
LTV

기존 감정가 10억 → 재평가 후 12억
기존 대출 7억(70%) → 새로 12억 기준 70%이면 8.4억까지 가능
→ 대환+운전자금 확보까지 가능
✅ 실제 대환

✔ 감정가

→ LTV폭

✔ 최근 연체 없는 경우

→ 1~2회 소액은 설명 가능하면 승인

✔ 임대료 수익

→ 상업용 건물은 임대료가 DSR을 대신함

✔ 사업자라면 매출 입증

→ 국세청 매출증빙(부가세 신고 등)

✅ 대환되는 조합

🔹 건물 감정 + 평가 +시중은행 대환

🔹 2금융·P2P → 보험사/저축은행 대환

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